معرفی بهترین سایت‌های خرید قسطی طلا | مقایسه شرایط و اقساط

خرید طلا قسطی در نگاه اول ساده به نظر می‌رسد، اما نیازمند بررسی دقیق شرایط است؛ از شرایط پیش‌پرداخت گرفته تا تعداد اقساط، کارمزد، زمان بررسی و تأیید، سقف اعتبار، امکان تحویل در دوره پرداخت اقساط و نیاز یا عدم نیاز به ضامن. ما نیز در این مطلب از ایران بروکر قصد داریم ۱۰ مورد از بهترین سایت‌های خرید قسطی طلا را با شرایط و ویژگی‌هایشان بررسی کنیم؛ این ارزیابی شامل پلتفرم‌های آنلاین خرید طلا و سایت‌ها و سرویس‌های وام‌دهنده برای خرید اقساطی کالا و طلا است.

جدول مقایسه بهترین سایت‌های خرید قسطی طلا

قبل از آنکه سراغ معرفی سایت‌ها و پلتفرم‌های آنلاین طلا با امکان خرید اقساطی طلا برویم، در جدول زیر، شرایط این سرویس‌ها را مقایسه کرده‌ایم.

پلتفرم طلاین از سرویس وام‌دهنده دیجی‌پی برای خرید اقساطی طلا استفاده می‌کند. اما از آن‌جایی که این سرویس در طلاین در تاریخ ۱۵ آبان ۱۴۰۵ غیرفعال است، بنابراین اطلاعاتی مانند سقف اعتبار، شرایط پیش‌پرداخت و تعداد اقساط نیز غیرقابل مشخص است.

معرفی سایت‌های خرید قسطی طلا

سایت‌های آنلاین خرید کالا و طلا با ارائه طرح‌های خرید اقساطی، این امکان را فراهم کرده‌اند تا کاربران بدون نیاز به پرداخت کل مبلغ طلا در ابتدای خرید، طلای موردنظر خود را تهیه و هزینه آن را در چند قسط پرداخت کنند. شرایط این طرح‌ها بسته به پلتفرم و سرویس تأمین‌کننده اعتبار متفاوت است و می‌تواند شامل دوره‌های بازپرداخت متنوع، سقف اعتبار مشخص، کارمزد، هزینه خدمات و الزامات ضمانتی باشد.

در برخی طرح‌ها طلای خریداری‌شده تا زمان تسویه کامل اقساط به‌عنوان وثیقه نگهداری می‌شود و امکان فروش یا تحویل فیزیکی آن وجود ندارد. در ادامه، پلتفرم‌های آنلاین طلا و همچنین سرویس‌های وام‌دهنده‌ای را معرفی می‌کنیم که از طریق آن‌ها می‌توان برای خرید قسطی طلا اقدام کرد.

پلتفرم‌های آنلاین طلا با امکان خرید اقساطی

هر پلتفرم بر اساس طرح‌های اختصاصی خود، شرایط متفاوتی برای دریافت اعتبار، میزان هزینه‌ها و نحوه بازپرداخت در نظر می‌گیرد. البته دسترسی به طلا و امکان فروش یا برداشت آن نیز ممکن است تا زمان تسویه اقساط محدود و متفاوت باشد. در ادامه این بخش با پلتفرم‌های آنلاین طلا که امکان خرید اقساطی طلا را فراهم کرده‌اند، آشنا خواهیم شد.

میلی گلد

پلتفرم میلی گلد امکان خرید اقساطی طلا را از طریق اعتبار دریافتی از سرویس «ازکی‌وام» فراهم کرده است. کاربران می‌توانند بدون پرداخت اولیه، اعتبار دریافت کنند و بازپرداخت آن را در دوره‌های ۱۲ یا ۱۸ ماهه انجام دهند. در این روش، هزینه تأمین اعتبار توسط ازکی‌وام و کارمزد خرید طلا توسط میلی محاسبه می‌شود.

طلای خریداری‌شده در طول دوره بازپرداخت به‌صورت امانی نزد میلی نگهداری می‌شود و کاربر تا تسویه کامل اقساط امکان فروش، انتقال یا برداشت آن را ندارد. در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، میلی می‌تواند معادل مبلغ قسط را از موجودی طلای کاربر کسر کند و در صورت تداوم عدم پرداخت، ازکی‌وام مجاز به برداشت کل طلای خریداری‌شده خواهد بود.

بااین‌حال، طبق اطلاعیه وب‌سایت میلی، سرویس خرید اقساطی طلا در زمان نگارش مورخ ۱۶ آبان ۴۰۵ به‌صورت موقت غیرفعال اعلام شده است.

ملی گلد

ملی گلد امکان خرید اقساطی طلای آب‌شده را با اعتبار ۱۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان فراهم کرده است. این طرح بدون نیاز به چک، ضامن و اعتبارسنجی بانکی انجام می‌شود و متقاضی پس از ثبت‌نام و احراز هویت می‌تواند اعتبار موردنظر خود را با بازپرداخت ۱۲ یا ۱۸ ماهه دریافت کند. برای فعال‌سازی اعتبار، هزینه خدمات به‌صورت جداگانه و غیرقابل‌استرداد دریافت می‌شود.

سود سالانه این طرح ۲۳ درصد و کارمزد آن ۰٫۵ درصد است. علاوه‌بر این، هزینه بیمه و نگهداری متناسب با مبلغ اعتبار تا پایان دوره بازپرداخت محاسبه می‌شود. اقساط به‌صورت ماهانه و از طریق اپلیکیشن بانک تخصیص‌دهنده اعتبار پرداخت می‌شوند و طلای خریداری‌شده پس از تسویه کامل اقساط قابل برداشت است؛ بنابراین، امکان تحویل یا فروش طلا در طول دوره بازپرداخت وجود ندارد.

وال گلد

طبق استعلام از پشتیبانی وال گلد، این پلتفرم امکان خرید اقساطی طلای آب‌شده را با طرح‌های بازپرداخت ۳، ۶، ۱۲ و ۱۸ ماهه فراهم کرده است. کاربران می‌توانند با پرداخت هزینه زیرساخت و خدمات در ابتدای خرید، طلای موردنظر خود را به‌صورت اقساطی تهیه کنند. مبلغ این هزینه متناسب با میزان خرید و نوع طرح تعیین می‌شود و پیش از نهایی شدن خرید به اطلاع کاربر می‌رسد.

حداقل خرید طلا قسطی در وال گلد 10 میلیون تومان است و حداکثر خرید به مدت بازپرداخت بستگی دارد:

• طرح ۳ ماهه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان.
• طرح ۶ ماهه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان.
• طرح ۱۲ و ۱۸ ماهه تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان.

طلای خریداری‌شده تا پایان بازپرداخت به‌عنوان وثیقه نزد وال گلد باقی می‌ماند و با وجود اینکه مالکیت آن متعلق به کاربر است، امکان فروش، انتقال یا دریافت فیزیکی آن وجود ندارد. اقساط هر ۳۰ روز پرداخت می‌شوند و در صورت تأخیر بیش از ۱۵ روز پس از سررسید، وال گلد می‌تواند طرح را فسخ و طلای وثیقه‌شده را برای تسویه بدهی بفروشد.

طلاسی

پلتفرم طلاسی امکان خرید اقساطی طلای آب‌شده را از طریق اعتبار دریافتی از سرویس‌های همکار مانند دیجی‌پی و اسنپ‌پی فراهم کرده است. کاربران پس از ثبت‌نام و احراز هویت می‌توانند به‌صورت آنلاین درخواست اعتبار دهند و بدون نیاز به ضامن، با ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیکی، اعتبار موردنیاز خود را دریافت کنند.

حداقل مبلغ خرید اقساطی یک میلیون تومان و حداکثر مبلغ هر تراکنش ۵۰ میلیون تومان است. همچنین امکان خرید در چند مرحله با استفاده از اعتبار بیشتر وجود دارد و سقف اعتبار اعلام‌شده در طرح‌های مختلف طلاسی تا ۱۵۰ میلیون تومان متغیر است.

بازپرداخت اعتبار به‌صورت ماهانه انجام می‌شود و در اطلاعات منتشرشده، دوره‌های ۱۲ تا ۱۸ ماهه نیز برای آن اعلام شده است. نرخ خرید از طریق اسنپ‌پی بر اساس قیمت لحظه‌ای طلا به‌علاوه یک درصد کارمزد محاسبه می‌شود؛ درحالی‌که در روش دیجی‌پی، قیمت طلای اقساطی مبنای محاسبه است. همچنین در یکی از طرح‌های معرفی‌شده، کارمزد دریافت اعتبار ۰.۵ درصد و سود سالانه صفر اعلام شده است.

شرایط خرید از وامی‌پی و فیروزه نیز در جدول زیر آمده است.

لازم به ذکر است که طبق بررسی در زمان نگارش مورخ ۱۶ آبان ۱۴۰۵، سرویس‌های وام‌دهنده اسنپ‌پی، دیجی‌پی، ازکی وام، نسیبا و کمان‌لند در طلاسی غیرفعال هستند.

طلاین

پلتفرم طلاین امکان خرید اقساطی طلای آب‌شده را از طریق سرویس اعتبار دیجی‌پی فراهم کرده است. کاربران پس از انتخاب مبلغ خرید و دریافت اعتبار از دیجی‌پی می‌توانند حداقل ۵۰۰ هزار تومان تا حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان طلا خریداری کنند. مالکیت طلا بلافاصله پس از تکمیل خرید به نام کاربر ثبت می‌شود، اما امکان فروش آن تا زمان پرداخت آخرین قسط وجود ندارد

مبلغ و زمان‌بندی اقساط نیز پیش از نهایی شدن خرید نمایش داده می‌شود و شرایط بازپرداخت و تسویه زودتر از موعد تابع قوانین دیجی‌پی است. البته طبق اطلاعیه درج‌شده در وب‌سایت طلاین، این سرویس در زمان نگارش مورخ ۱۶ آبان ۴۰۵ غیرفعال است.

سایت‌ها و سرویس‌های خرید اعتباری طلا

سایت‌ها و سرویس‌های خرید اعتباری طلا، به کاربران امکان می‌دهند به‌جای پرداخت نقدی، از اعتبار خرید یا تسهیلات ارائه‌شده برای تهیه طلا استفاده کنند. در این روش، متقاضی ابتدا از طریق سرویس‌هایی مانند دیجی‌پی، ازکی‌وام، بالون یا تارا اعتبار دریافت می‌کند و سپس باتوجه‌به سقف اعتبار و شرایط پذیرنده، خرید خود را انجام می‌دهد.

در ادامه، این سایت‌ها و سرویس‌ها را معرفی می‌کنیم و شرایط دریافت اعتبار، نحوه بازپرداخت و امکان خرید اقساطی طلا از طریق هرکدام را بررسی خواهیم کرد.

اسنپ پی

اسنپ‌پی امکان خرید اعتباری و اقساطی انواع طلا و زیورآلات را از فروشگاه‌های طرف قرارداد خود فراهم کرده است. کاربران می‌توانند پس از دریافت اعتبار، از طریق سوپراپ اسنپ وارد بخش «سرویس اعتباری» شوند و از دسته‌بندی طلا و اکسسوری، محصول موردنظر خود را انتخاب کنند. در طرح خرید چهارقسطه، امکان خرید تا سقف ۵۰ میلیون تومان، بدون نیاز به چک و ضامن و بدون سود و کارمزد فراهم شده است.

علاوه‌بر خرید چهارقسطه، اسنپ‌پی امکان استفاده از وام خرید طلا را نیز ارائه می‌دهد. این وام بدون ضامن و با ارائه چک صیادی بنفش در دسترس است و بازپرداخت آن می‌تواند تا ۲۴ ماه طول بکشد. همچنین محصولات خریداری‌شده از فروشگاه‌های طرف قرارداد، حداکثر طی دو روز کاری پس از پردازش در انبار به پست تحویل داده می‌شوند.

دیجی پی

دیجی‌پی با ارائه خدمات خرید اعتباری و اقساطی، امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد خود را بدون نیاز به ضامن فراهم کرده است. کاربران می‌توانند پس از نصب اپلیکیشن، ثبت‌نام، احراز هویت و دریافت اعتبار، از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی خرید کنند. طرح خرید اعتباری امکان پرداخت در یک تا چهار قسط را دارد و در طرح خرید اقساطی نیز اعتبار تا سقف ۴۰ میلیون تومان با ارائه سفته الکترونیکی یا چک صیادی قابل دریافت است.

برای خرید طلا، ابتدا باید بررسی کنید که فروشگاه موردنظر در فهرست فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی قرار داشته باشد. سررسید اقساط روز اول هر ماه است و تا روز پنجم برای پرداخت بدون جریمه فرصت دارید. همچنین با پرداخت هر قسط، معادل مبلغ پرداخت‌شده به اعتبار شما بازمی‌گردد و می‌توانید دوباره از آن برای خرید استفاده کنید.

الوقسطی

در الوقسطی امکان خرید اقساطی طلا از طریق برخی طرح‌های اعتباری فراهم شده است. بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، طرح مانیسا به‌طور مشخص امکان خرید طلا و لوازم خانگی را دارد و تا سقف ۷۵ میلیون تومان اعتبار با بازپرداخت ۱۲ یا ۱۸ ماهه ارائه می‌دهد. در این طرح برای اعتبارهای تا ۷۰ میلیون تومان نیازی به ضامن نیست و برای مبالغ بالاتر ممکن است شرایط ضمانتی اعمال شود.

طبق اعلام وب‌سایت الوقسطی، طرح‌های وایب، ازکی‌وام، تارا، کالانو، بالون، نوپی، دیج پی، الوپی و فیروزه برای خرید اقساطی طلا در دسترس هستند.

توجه داشته باشید که طبق تصویر زیر، برخی از طرح‌های مانیسا، کمان لند، چک صیادی و کالاکارت در زمان نگارش مورخ ۱۶ آبان ۴۰۵ غیرفعال هستند.

شرایط طرح‌ها از نظر سقف اعتبار، تعداد اقساط، پیش‌پرداخت و مدارک ضمانتی متفاوت است. بنابراین پیش از انتخاب طرح، بهتر است شرایط دریافت اعتبار و امکان استفاده از آن برای خرید طلای موردنظر را بررسی کنید.

قسطا

قسطا امکان خرید اقساطی طلا و جواهرات را از طریق قسطا کارت فراهم می‌کند. این کارت اعتباری عضو شبکه شتاب است و می‌توانید از آن برای خرید حضوری یا اینترنتی از فروشگاه‌های طلا استفاده کنید. دریافت قسطا کارت به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود و پس از ارائه مدارک، نتیجه اعتبارسنجی حداکثر ظرف ۱ روز کاری اعلام خواهد شد.

برای استفاده از قسطا کارت، متقاضی باید متناسب با رتبه اعتباری خود چک یا سفته ارائه دهد و نوع ضمانت پس از اعتبارسنجی مشخص می‌شود. البته طبق اطلاعات اعلام‌شده در وب‌سایت، وام قسطا به دلیل به‌روزرسانی زیرساخت‌ها در تاریخ ۱۵ آبان ۱۴۰۵ فعلاً در دسترس نیست؛ اما سرویس اعتبار ماهانه قسطا امکان دریافت تا ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید و بازپرداخت در سه قسط را فراهم می‌کند. استفاده از این سرویس به رتبه اعتباری A، نداشتن قسط معوق و چک برگشتی و ارائه چک ضمانت نیاز دارد.

دیجی‌شهر

دیجی‌شهر امکان دریافت وام خرید کالا تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است؛ مبلغ نهایی وام به ارزیابی رفتار بانکی متقاضی و نوع ضمانت او بستگی دارد. برای دریافت این تسهیلات، ابتدا باید درخواست وام ثبت و اطلاعات شخصی و مبلغ موردنظر مشخص شود؛ سپس مدارک متقاضی بررسی خواهد شد. پس از تأیید مدارک، کیف پول متقاضی شارژ می‌شود و امکان استفاده از اعتبار فراهم خواهد شد.

نمونه مثال آزمایشی برای محاسبه خرید اقساطی طلا

اجازه دهید در این بخش به یک نمونه فرضی از خرید طلا به‌صورت اقساطی با کارمزد ۲٪ و نرخ سود سالانه ۲۰٪ بپردازیم.

• مبلغ اعتبار: ۱۰۰ میلیون تومان
• کارمزد: ۲٪
• سود سالانه: ۲۰٪
• مدت بازپرداخت: ۱۲ ماه

در این حالت هر قسط ماهانه حدود ۹٬۲۶۳٬۴۵۱ تومان و کل پرداختی با کارمزد، حدود ۱۱۳٬۱۶۱٬۴۰۷ تومان خواهد شد. مبلغ هر قسط با همین درصد از کارمزد اما اقساط بیشتر به‌ترتیب در بخش زیر آمده است:

• ۶ ماهه: ۱۷٬۶۵۲٬۲۷۸ تومان
• ۱۸ ماهه: ۶٬۴۷۶٬۳۲۰ تومان
• ۲۴ ماهه: ۵٬۰۸۹٬۵۸۰ تومان

قبل از خرید قسطی طلا به چه نکاتی توجه کنیم؟

پیش از انتخاب طرح خرید اقساطی، فقط به مبلغ هر قسط توجه نکنید؛ بلکه هزینه نهایی طلا را با قیمت نقدی آن مقایسه کنید تا میزان اختلاف قیمت مشخص شود. همچنین جزئیاتی مانند اجرت ساخت، کارمزد، سود تسهیلات و جریمه تأخیر را بررسی کنید و مطمئن شوید تمام هزینه‌ها در قرارداد ذکر شده‌اند. خرید از فروشنده معتبر و دریافت فاکتور رسمی نیز به شما کمک می‌کند از اصالت طلا و شفافیت معامله اطمینان بیشتری داشته باشید.

از طرف دیگر، مبلغ اقساط باید با درآمد و تعهدات مالی شما تناسب داشته باشد تا پرداخت آن در ماه‌های آینده به بودجه‌تان فشار وارد نکند. پیش از نهایی کردن سفارش، شرایط تسویه زودتر از موعد، زمان تحویل طلا و محدودیت‌های فروش یا انتقال آن را در طول دوره بازپرداخت نیز بخوانید. در نهایت، تغییرات احتمالی قیمت طلا را در تصمیم خود در نظر بگیرید و بدون بررسی دقیق تعهدات مالی، صرفاً به دلیل امکان خرید بدون پیش‌پرداخت اقدام نکنید.

کلام پایانی | بهترین سایت‌های خرید قسطی طلا

پلتفرم‌های آنلاین طلا و سرویس‌های خرید اعتباری، روش‌های متفاوتی برای خرید اقساطی طلا ارائه می‌دهند. در برخی پلتفرم‌ها امکان خرید طلای آب‌شده با استفاده از اعتبار وجود دارد؛ درحالی‌که سرویس‌هایی مانند اسنپ‌پی و دیجی‌پی می‌توانند امکان خرید طلا و زیورآلات را از فروشگاه‌های طرف قرارداد خود فراهم کنند.

برای انتخاب یهترین سایت، تنها سقف اعتبار یا تعداد اقساط کافی نیست. باید مجموع مبلغ بازپرداخت، هزینه خدمات، نوع ضمانت و امکان فروش یا تحویل طلا پیش از تسویه را نیز بررسی کرد. همچنین برخی سرویس‌ها ممکن است به‌صورت موقت غیرفعال شوند یا شرایط آن‌ها تغییر کند.