بیمه ارز دیجیتال چیست؟ تعریف کامل و انواع بیمه کریپتو + صرافی های دارای بیمه

ماهیت ارزهای دیجیتال و ویژگی‌های منحصر به فردی که ارائه می‌کند همه و همه دلیل محکمی برای حملات سایبری است. درست است که اقدامات امنیتی زیادی برای محافظت از دارایی‌های کاربران وجود دارد اما خطر امنیتی همیشه ارزهای دیجیتال را تهدید می‌کند. 

اما راه حل چیست؟ خوشبختانه شما می‌توانید اقداماتی انجام دهید که خطرات حملات سایبری و مشکلات امنیتی ارزهای دیجیتال را به حداقل برسانید. این راه همان بیمه ارز دیجیتال است. 

بیمه ارز دیجیتال راهی هموار برای سرمایه‌گذاران و کسب و کارها فراهم می‌کند تا از ثروت دیجیتالی خود در برابر تهدیدات سایبری و اینترنتی محافظت کنند. بد نیست بدانید که هر هفته میلیون‌ها دلار ارز دیجیتال به سرقت می‌رود و سرمایه‌گذاران و صاحبان مشاغل همیشه در خطر به سرقت رفتن دارایی‌ها هستند. 

البته نباید فراموش کنیم که ماهیت ناشناس ارزهای دیجیتال به طور کلی رد پای مجرمان را پوشش می‌دهد و کار سارقان را راحت‌تر می‌کند. با این حال بیمه ارز دیجیتال راه حل مناسبی برای این مشکل است. ما در این مقاله از ایران بروکر به طور کامل در مورد بیمه ارز دیجیتال صحبت می‌کنیم و ویژگی‌ها و قابلیت‌های آن را زیر ذره‌بین قرار می‌دهیم.

بیمه ارز دیجیتال یا بیمه کریپتو چیست؟

بیمه ارز دیجیتال نوعی پوشش به حساب می‌آید و هدف آن محافظت از دارایی‌های دیجیتال افراد و کسب و کارهاست. در واقع این بیمه به کاربران کمک می‌کند که ارزهای دیجیتال خود را در برابر سرقت یا هک ایمن کنند. البته این نکته حائز اهمیت است که بیمه ارزهای دیجیتال هنوز در حال تکامل است و نمی‌توان ۱۰۰ درصد روی آن‌ها حساب کرد.

نکات مهم در مورد بیمه ارز دیجیتال

برخی از ویژگی‌های بیمه ارز دیجیتال عبارتند از:

• پوشش محدود: در حال حاضر، بیمه ارزهای دیجیتال به طور معمول پوشش‌های محدودی را ارائه می‌کند که عمدتا صرافی‌ها و کسب‌وکارهای درگیر در عملیات ارزهای دیجیتال را مورد هدف قرار می‌دهد. مصرف‌کنندگان عادی فقط در شرایط خاصی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند؛ برای مثال اگر فردی به دلیل خرابی سیستم صرافی یا نقص‌های امنیتی سرمایه‌اش در معرض خطر قرار بگیرد، می‌تواند از این بیمه استفاده کند.
• انواع رویدادهای تحت پوشش: بیمه نامه‌های ارزهای دیجیتال ممکن است رویدادهایی مانند هک صرافی، خرابی سیستم یا سرقت وجوه را پوشش دهند. با این حال، این پوشش ممکن است بسته به سیاست خاص و شرایط از دست دادن متفاوت باشد.
• استثناها: همه رویدادها تحت پوشش بیمه ارزهای دیجیتال نیستند. برای مثال، خسارات ناشی از سهل انگاری فردی، مانند سوء‌استفاده از کلیدهای خصوصی یا انتخاب کیف پول‌های ناامن، پوشش داده نمی‌شود.
• استفاده از راه‌های امنیتی دیگر: در حالی که بیمه ارزهای دیجیتال می‌تواند لایه‌ای از محافظت در برابر خطرات خاص را ارائه دهد، افراد بهتر ست از راه‌های دیگری برای کاهش خطرات خود کمک بگیرند. برای مثال توصیه می‌کنیم از کیف پول‌های امن و احراز هویت دو مرحله‌ای استفاده کنید.

بیمه ارز دیجیتال چه چیزی را پوشش می‌دهد؟

این نوع بیمه‌ها شما را در برابر نوسانات بازار محافظت نمی‌کند اما کاملا مناسب افرادی است که می‌خواهند از دارایی خود در برابر سرقت و ضرر یا هک مراقبت کنند. در ادامه چند مورد از مواردی که تحت پوشش بیمه ارز دیجیتال قرار می‌گیرد را معرفی می‌کنیم:

بیمه سرقت دارایی: بیمه ارز دیجیتال هم برای ذخیره‌سازی سرد و هم جرم و جنایت مناسب است و به شما کمک می‌کند که از کسب و کارتان در برابر نفوذ و حملات سایبری محافظت کنید. این بیمه به شما این اطمینان را می‌دهد که در صورت از دست دادن، سرقت یا هک دارایی‌های ارز دیجیتال و داده‌های ارزشمند و همچنین بلایای طبیعی ونقض‌های داخلی صرافی کاملا در امان هستید.

بیمه حملات سایبری: اگر داده‌های شما یا مشتریتان به دلیل سهل انگاری، هک، بد افزار و حملات سایبری در معرض خطر قرار بگیرد، بیمه ارز دیجیتال به کمک شما می‌آید و این موارد را پوشش می‌دهد.

مسئولیت‌های قانونی مدیران و مسئولین: نقض داده‌ها یا حوادث مربوط به جرایم سایبری می‌تواند عواقب جبران ناپذیری برای مدیران یا مسئولان نهادهای خصوصی به همراه داشته باشد و آن‌ها را در معرض تحقیقات نظارتی یا تحقیقات جنایی قرار دهد. در نتیجه، برخی از بیمه‌های ارزهای دیجیتال مناسب مدیران و مسئولین است.

بیمه سهل انگاری و خطای محصول: این نوع بیمه ارز دیجیتال از شرکت و کارمندان آن در برابر ادعاهای مربوط به سهل انگاری یا عدم کار مناسب محافظت می‌کند. در واقع بیمه سهل انگاری و خطای محصول، بدهی مشتریانی که دارایی‌های دیجیتال خود را از دست داده‌اند را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.

چه کسانی به بیمه ارز دیجیتال نیاز دارند؟

بیمه ارز دیجیتال برای تمامی نهادها مناسب است و حتی شامل کسانی می‌شود که عرضه اولیه کوین (ICO) را دارند یا در اوراق بهادار کردن این دارایی‌ها شرکت می‌کنند. اما به طور کلی، کسانی که به بیمه ارز دیجیتال نیاز دارند عبارتند از:

• صرافی‌های ارز دیجیتال
• شرکت‌ها و خدمات مربوط به پرداخت آنلاین
• استخراج ارز دیجیتال
• اقدامات حضانتی
• پلتفرم‌های مربوط به خدمات مالی
• کیف پول‌های ارزهای دیجیتال
• شرکت‌های ارائه دهنده خدمات زیرساخت صرافی‌ها

در یک کلام، هر شرکت یا سازمانی که به نوعی خدمات دیجیتالی و مالی ارائه می‌دهد، می‌تواند از مزایای بیمه ارز دیجیتال بهره ببرد.

چه صرافی هایی بیمه ارز دیجیتال دارند؟

در رابطه با بیمه صرافی های ارز دیجیتال مهم است بدانید که صرافی هایی می‌توانند بیمه رسمی داشته باشند که رگوله شده باشند. هرچند صرافی های دیگر نیز می‌توانند با شرکت‌های بیمه خصوصی قراردادهایی مبنی بر بیمه در جنبه‌های مختلف داشته باشند. به طور کلی صنعت کریپتو بسیار نوپا است و مشکلات رگولاتوری و بیمه، از جمله چالش‌های این حوزه است. اگر این موضوع برای شما اهمیت زیادی دارد، باید قبل از انتخاب صرافی، از پشتیبانی در رابطه با بیمه و شرایط آن، استعلام بگیرید.

برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال برای محافظت در برابر ضررهای ناشی از هک، سرقت یا ورشکستگی از بیمه ارز دیجیتال استفاده می‌کنند. با این حال، میزان دسترسی و نوع پوشش بیمه در هر صرافی با دیگری متفاوت است. در ادامه به چند مورد از صرافی‌هایی که تحت پوشش بیمه ارز دیجیتال هستند اشاره می‌کنیم:

کوین بیس (Coinbase): صرافی کوین بیس، یکی از بزرگترین صرافی‌های ارزهای دیجیتال است و پوشش بیمه‌ای برای دارایی‌های دیجیتالی دارد که در سیستم ذخیره‌سازی آنلاین صرافی (معروف به Coinbase Custody) نگهداری می‌شوند. این بیمه خسارت‌های ناشی از هک، دزدی کارکنان یا انتقال پول متقلبانه را تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش بیمه توسط سندیکای لویدز لندن ارائه می‌شود.

جمینی (Gemini): این صرافی ارزهای دیجیتال با یک ارائه‌دهنده بیمه ارز دیجیتال معروف همکاری می‌کند و دارایی‌های دیجیتالی که در فضای ذخیره‌سازی سرد و امن صرافی نگهداری می‌شوند را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. این بیمه از جمینی در برابر سرقت دارایی‌های دیجیتال، هک یا سایر فعالیت‌های مخرب محافظت می‌کند.

بیت استمپ (Bitstamp): صرافی ارز دیجیتال مستقر در اروپا، بیت استمپ، یک بیمه‌نامه را با همکاری یک ارائه‌دهنده بیمه اجرا کرده است و خطرات ناشی از هک و سرقت دارایی‌های دیجیتال را تحت پوشش قرار می‌دهد.

نکته: توجه به این نکته ضروری است که پوشش بیمه‌ای ارائه شده توسط صرافی‌ها معمولا دارای محدودیت‌ها و استثناهای مخصوص به خود است. از طرفی، شرایط و ضوابط خاص هر بیمه‌نامه با یکدیگر فرق دارد. به علاوه، پوشش بیمه معمولا برای سیستم خود صرافیست و ممکن است صرفا به خسارت‌های مربوط به خطای کاربر، حملات فیشینگ یا دسترسی غیر مجاز به حساب‌های کاربر اختصاص یابد.

در هر صورت، شما به عنوان یک کاربر معمولی باید اقدامات امنیتی شخصی را رعایت کنید و از احراز هویت دو مرحله‌ای و روش‌های امن هنگام تعامل با صرافی‌های ارز دیجیتال برای افزایش سطح امنیت کمک بگیرید.

۲ نوع بیمه محبوب ارز دیجیتال

به طور کلی دو نوع بیمه ارز دیجیتال وجود دارد که به شدت مورد استقبال قرار گرفته است و اکثراً از این دو نوع بیمه استفاده می‌کنند.

۱- بیمه تجهیزات استخراج کریپتو برای ماینرها

ماینرهایی که در مقیاس بزرگ، بیت کوین استخراج می‌کنند باید از بیمه حفاظت از دارایی تجاری (commercial Property Protection) استفاده کنند. همانطور که می‌دانید استخراج بیت کوین در مقیاس بزرگ به تجهیزات قوی و عملیات ۲۴ ساعته نیاز دارد و همین موضوع خطر آتش سوزی یا آسیب الکتریکی را دوچندان می‌کند. 

به علاوه، مالیات‌های استخراج بزرگ، مسئولیت زیادی روی دوش ماینر می‌گذارد زیرا اگر آتش سوزی به ساختمان و اموال مجاور آسیب بزند، آن‌ها باید هزینه آن را نیز پرداخت کنند.

۲- بیمه مخصوص به ارزهای دیجیتال

رایج‌ترین نوع بیمه برای شرکت‌های رمز ارز، بیمه جرایم تجاری (Commercial Crime Insurance) است که از سرقت ارزهای دیجیتال محافظت می‌کند. این نوع بیمه اغلب برای خطرات مربوط به سرقت کارکنان شرکت است و به هیچ عنوان ضررهای مربوط به نوسانات قیمت بازار ارزهای دیجیتال را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. 

به علاوه، افرادی که به دنبال جبران خسارت‌های ناشی از سرقت از کیف پول‌های شخصی، دستگاه‌ها، نرم‌افزارها یا سایر روش‌های ذخیره‌سازی هستند، به هیچ عنوان نباید به سراغ بیمه جرایم تجاری بروند زیرا این بیمه این نوع خطرات را پوشش نمی‌دهد.

هزینه بیمه ارز دیجیتال چقدر است؟

از آنجایی که بیمه ارز دیجیتال یک مفهوم جدید در فضای کریپتو است، هنوز بسیاری از شرکت‌ها حاضر به ارائه این نوع بیمه نیستند و قیمت واحدی برای آن وجود ندارد. البته به طور کلی، عوامل متعددی روی میزان مبلغی که باید برای بیمه ارز دیجیتال بپردازید تاثیر می‌گذارد. برخی از این عوامل عبارتند از:

• بزرگی یا کوچکی شرکت
• تعداد کارکنان
• درآمد سالانه
• سیاست‌های محدودسازی

به طور کلی هزینه بیمه ارز دیجیتال در ایالات متحده سالانه مبلغی حدود ۴۰۰ تا ۷۰۰ دلار است. از طرفی، طرح‌های اضافه شده جدید به بیمه نامه مانند، طرح واکنش به حوادث سایبری و اقدامات امنیتی قوی به قیمت بیمه‌نامه اضافه می‌کند.

مزایا و معایب بیمه ارز دیجیتال

در جدول زیر مزایا و معایب بیمه ارز دیجیتال را مرفی کردیم و شما می‌توانید با توجه به آن تصمیم بگیرید که آیا بیمه ارز دیجیتال به کارتان می‌آید یا خیر.

آینده بیمه ارزهای دیجیتال چگونه است؟

بیمه ارزهای دیجیتال به پیشرفت امور مالی غیرمتمرکز و فناوری بلاک چین گره خورده است. در حالی که چالش‌هایی مانند عدم قطعیت نظارتی و خطرات امنیتی همچنان پیش روی بازار ارزهای دیجیتال است، اما بیمه ارز دیجیتال می‌تواند راه حل‌های نوآورانه‌ای برای مدیریت ریسک ارائه دهد.

از طرفی، شرکت‌های بیمه سنتی هنوز نسبت به سیاست‌های بیمه‌ای برای پوشش زیان‌های ارزهای دیجیتال شک و تردید دارند. البته ماهیت پرنوسان بازار ارزهای دیجیتال و خطرات امنیتی مرتبط با این نوع دارایی‌ها دلیل اصلی عدم ورود شرکت‌های بیمه سنتی به حوزه کریپتو است.

با این وجود، ظهور فناوری بلاک چین، باعث توسعه پلتفرم‌های بیمه‌ای متمرکز در فضای ارزهای دیجیتال شده است. در حال حاضر بسیاری از این پلتفرم‌ها ادعا می‌کنند که دارایی‌های کاربران را بیمه می‌کنند اما چون جدید و آزمایش نشده هستند، باید با احتیاط جلو بروید. 

بیمه ارزهای دیجیتال؛ انتخاب مناسب یا نامناسب؟

پوشش بیمه‌ای برای ارزهای دیجیتال معمولاً بخشی از بیمه سایبری تجاری یا جرایم است که در حال حاضر فقط شرکت‌ها می‌توانند از آن استفاده کنند. این بیمه از سازمان‌ها و نهادها یا افراد در برابر خطرات مربوط به هک و سرقت دارایی‌ها محافظت می‌کند. بیمه ارزهای دیجیتال به شدت برای سازمان‌ها و صرافی‌ها پیشنهاد می‌شود و اکثراً باید این بیمه را داشته باشند زیرا ثروت عظیمی از مردم را در اختیار دارند و غالباً بیشتر از کاربران معمولی در معرض خطر حملات سایبری قرار می‌گیرند.

سوالات متداول – بیمه ارز دیجیتال – کدام صرافی ها بیمه دارند؟