طلای 18 عیار بهتر است یا 24 عیار؟ مقایسه برای سرمایه‌گذاری

چرا با وجود خلوص بیشتر طلای 24 عیار، سود سرمایه‌گذاری آن از طلای 18عیار بیشتر نیست؟ هنگام سرمایه‌گذاری و بررسی تفاوت طلای 18 و 24 عیار، فقط به درصد خلوص نگاه نکنید. هزینه خرید، مقدار طلای خالصی که دریافت می‌کنید، اختلاف قیمت خرید و فروش و امکان احراز اصالت محصول تعیین می‌کنند که موقع فروش چه میزان از سرمایه‌تان قابل بازیابی است. در این مقایسه، باید نوع محصول را هم مشخص کنید؛ چون طلای زینتی، شمش و طلای آب‌شده هزینه‌ها و ریسک‌های یکسانی ندارند.

در ادامه، با مقایسه طلای ۱۸ و ۲۴ عیار بررسی می‌کنیم که کدام‌یک برای سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است.

تفاوت طلای 18 عیار و 24 عیار چیست؟

عیار، میزان خلوص طلا را مشخص می‌کند. از 24 واحد طلای 18 عیار، 18 واحد آن طلای خالص است؛ بنابراین خلوص آن 75% است (750 از 1000). طلای 24 عیار هم بالاترین درجه خلوص رایج در بازار طلا را دارد و معمولاً با خلوص 99.9% عرضه می‌شود (999 از 1000).

این تفاوت به‌تنهایی مشخص نمی‌کند کدام گزینه برای سرمایه‌گذاری بهتر است. برای مقایسه باید مقدار طلای خالص موجود در هر محصول و هزینه‌ای که برای خرید و فروش آن پرداخت می‌کنید را در نظر بگیرید.

برای سرمایه‌گذاری، طلای 18 عیار بهتر است یا 24 عیار؟

از نظر ارزش ذاتی، قیمت طلا به مقدار طلای خالص آن بستگی دارد، یعنی چه؟ یک گرم طلای 18 عیار با خلوص 75%، حدود 0.75 گرم طلای خالص دارد اما یک گرم طلای 24 عیار با خلوص 99.9%، حدود 0.999 گرم طلای خالص دارد. ولی، فقط خلوص بیشتر به‌معنای بازدهی بالاتر یا بهتربودن برای سرمایه‌گذاری نیست؛ زیرا قیمت خرید، اختلاف قیمت خرید و فروش و هزینه‌های معامله عواملی هستند که بر سود نهایی اثر می‌گذارند.

برای مقایسه بازدهی، باید مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری و شرایط خرید و فروش هر محصول را در نظر گرفت. برای مثال، اگر دو نفر هرکدام 100 میلیون تومان برای خرید طلا هزینه کنند، نتیجه سرمایه‌گذاری آن‌ها به مقدار طلای خالصی که با این مبلغ دریافت می‌کنند و مبلغی که هنگام فروش به‌دست می‌آورند بستگی دارد. بنابراین، مقایسه فقط قیمت هر گرم یا درصد عیار برای انتخاب گزینه بهتر کافی نیست.

مثال عددی؛ بازدهی طلای 18 عیار بیشتر است یا 24 عیار؟

فرض کنید قیمت هر گرم طلای خالص 10,000,000 تومان است. دو نفر هر کدام 100,000,000 تومان سرمایه دارند؛ یکی طلای 18 عیار بدون اجرت و هزینه جانبی، به قیمت متناسب با خلوص آن و دیگری شمش 24 عیار بدون هزینه اضافی خریده است. بعد از مدتی، قیمت 20% افزایش می‌یابد و به 12,000,000 تومان می‌رسد. هنگام فروش نیز همان مبنا اعمال شده است و با قیمت طلای خالص می‌فروشند.

اگر هزینه خرید و فروش متناسب با ارزش طلای خالص باشد، تغییر عیار به‌تنهایی بازدهی درصدی را بیشتر نمی‌کند. تفاوت واقعی زمانی مشخص می‌شود که هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت مصنوعات 18 عیار، اختلاف قیمت خرید و فروش شمش، کارمزد، مالیات و سایر هزینه‌های معامله را وارد محاسبه کنیم. در عمل، بازدهی هر گزینه به قیمت خرید و مبلغی بستگی دارد که هنگام فروش دریافت می‌کنید.

در سرمایه‌گذاری، چه هزینه‌ها و ریسک‌هایی را باید بررسی کرد؟

در نتیجه، سوال اصلی این نیست که برای سرمایه‌گذاری طلای 18 عیار بهتر است یا 24 عیار؟ بلکه باید پرسید برای خرید مقدار مشخصی طلای خالص، چقدر هزینه می‌کنم و هنگام فروش چه مقدار از این مبلغ به من بازمی‌گردد؟

مقایسه هزینه خرید طلای 18 و 24 عیار

هزینه نهایی خرید به شکل محصولی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد. طلای 18 عیار در بازار ایران بیشتر به شکل مصنوعات زینتی یا آب‌شده معامله می‌شود و هزینه‌های این دو شکل خرید با یکدیگر یکسان نیست.

در خرید طلای زینتی 18 عیار، قیمت نهایی می‌تواند علاوه‌بر ارزش طلای موجود در محصول، شامل اجرت ساخت (گاها تا 20%)، سود فروشنده (7%) و مالیات (10%) مربوط به بخش‌های مشمول مالیات باشد. به همین دلیل، طلای زینتی 18 عیار برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت می‌تواند هزینه ورود بالاتری داشته باشد.

در مقابل، طلای 24 عیار بیشتر در قالب شمش یا محصولات سرمایه‌گذاری عرضه می‌شود. در این حالت ممکن است اجرت ساخت به شکل مصنوعات زینتی وجود نداشته باشد، اما عواملی مانند برند و بسته‌بندی شمش، اختلاف قیمت خرید و فروش و هزینه‌های احتمالی معامله یا نگهداری بر قیمت نهایی اثر می‌گذارند.

طلای آب‌شده معمولاً بدون اجرت ساخت معامله می‌شود، اما برای خرید آن باید به عیار اعلام‌شده، ری‌گیری، کد انگ، فاکتور و اختلاف قیمت خرید و فروش توجه کرد.

پیش از خرید، از فروشنده قیمت خرید و قیمت بازخرید همان محصول را بپرسید. فاصله این دو قیمت، در کنار هزینه‌های اولیه، نشان می‌دهد برای جبران هزینه ورود به معامله به چه میزان رشد قیمت طلا نیاز دارید.

نقدشوندگی طلای 18 عیار و 24 عیار

نقدشوندگی به این معنا است که بتوانید دارایی را با سرعت مناسب و با کمترین فاصله از ارزش واقعی آن به پول نقد تبدیل کنید. در طلا، این موضوع به شکل محصول، وزن، اصالت و بازار خریداران آن بستگی دارد.

در نهایت، برای مقایسه نقدشوندگی باید فاصله قیمت خرید و فروش همان محصول را بررسی کرد، نه فقط اینکه آیا بازار برای آن خریدار دارد یا خیر.

چگونه اصالت طلا را پیش از سرمایه‌گذاری بررسی کنیم؟

هرچه محصول طلا ارزش بالاتری داشته باشد، احراز اصالت آن اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. این موضوع به‌خصوص هنگام خرید شمش 24 عیار یا طلای آب‌شده اهمیت دارد.

فقط درج عبارت 24 عیار یا یک عدد روی قطعه، به‌تنهایی اصالت طلا را ثابت نمی‌کند. در خریدهای با ارزش بالا، احراز عیار و اصالت از یک منبع معتبر اهمیت بیشتری از تفاوت چند دهم درصدی در خلوص دارد.

کد طلای 18 و 24 عیار چیست؟

اعداد حک‌شده روی طلا می‌توانند میزان خلوص آن را نشان دهند. برای مثال، کد 750، خلوص 75% و معادل طلای ۱۸ عیار است؛ کدهای 999 و 999.9 نیز به طلای با خلوص بالا 99.9% معادل عیار 24 اشاره دارند. بااین‌حال، این اعداد را نباید با کد شناسایی تولیدکننده اشتباه گرفت.

عیار رسمی مصنوعات طلا در ایران بر اساس استاندارد ملی شماره 2132 تعیین می‌شود. کد شناسایی نیز برای واحدهای تولیدکننده مجاز داخلی صادر می‌شود و با عدد درج‌شده برای نشان‌دادن عیار طلا تفاوت دارد.

برای بررسی کد شناسایی، حرف لاتین G را در ابتدای کد قرار دهید و آن را به سرشماره پیامکی 10001517 ارسال کنید. این استعلام به بررسی اعتبار کد و مشخصات تولیدکننده کمک می‌کند؛ اما به‌تنهایی اصالت قطعه یا عیار واقعی آن را تضمین نمی‌کند. هنگام خرید، فاکتور معتبر بگیرید و از فروشنده مجاز خرید کنید.

در خرید طلای آب‌شده، باید شماره انگ را با اطلاعات ثبت‌شده در مرجع ری‌گیری مربوط تطبیق دهید و عیار اعلام‌شده را بررسی کنید. وجود کد روی قطعه به‌تنهایی کافی نیست؛ زیرا استعلام، اطلاعات آزمایش ثبت‌شده را نشان می‌دهد و لزوماً ثابت نمی‌کند قطعه در دست شما همان نمونه آزمایش‌شده است.

طلای ۲۴ عیار بهتر است یا طلای آب‌شده؟

این دو گزینه را نباید صرفاً بر اساس عدد عیار با یکدیگر مقایسه کرد. طلای 24 عیار معمولاً به شکل شمش یا محصولی با خلوص بالا خریداری می‌شود اما طلای آب شده محصولی است که از ذوب مصنوعات یا قطعات طلا به‌دست می‌آید و عیار آن باید بر اساس نتیجه ری‌گیری مشخص شود.

برای سرمایه‌گذار ایرانی، آب‌شده می‌تواند به دلیل نداشتن اجرت ساخت مصنوعات و امکان خرید در وزن‌های مختلف جذاب باشد. در مقابل، شمش 24 عیار معمولاً محصول استانداردتر و مشخص‌تری از نظر وزن و عیار دارد، اما قیمت آن می‌تواند شامل حاشیه قیمتی مربوط به تولیدکننده، بسته‌بندی و برند باشد.

بنابراین اگر بین این دو گزینه مردد هستید، به جای پرسیدن کدام عیار بالاتر است، معیارهای جدول زیر را درنظر بگیرید:

کدام طلا برای سرمایه گذاری بهتر است، 24 عیار یا 18 عیار؟

انتخاب بین این گزینه‌ها به هدف سرمایه‌گذار بستگی دارد و نمی‌توان یک گزینه را برای همه افراد بهترین دانست.

• اگر هدف شما استفاده زینتی در کنار حفظ ارزش دارایی باشد، طلای 18 عیار می‌تواند انتخاب طبیعی‌تری باشد؛ اما همان‌طور که قبلا گفتیم هزینه‌های خرید باعث می‌شود برای سرمایه‌گذاری، لزوماً بهترین گزینه نباشد.
• اگر هدف شما خرید طلا بدون پرداخت اجرت ساخت مصنوعات باشد، طلای آب‌شده یکی از گزینه‌هایی است که در بازار ایران موردتوجه سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرد؛ البته اصالت، ری‌گیری و فاکتور آن باید با دقت بررسی شود.
• اگر ترجیح می‌دهید طلای با خلوص بالا و مشخصات استاندارد داشته باشید، شمش 24 عیار می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد. در این حالت نیز باید حاشیه قیمت شمش و اختلاف خرید و فروش آن را در نظر گرفت.

از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری در طلا به خرید طلای فیزیکی محدود نیست. ابزارهایی مانند صندوق طلا و گواهی سپرده کالایی شمش و سکه طلا نیز وجود دارند. این ابزارها از نظر هزینه، نحوه نگهداری، نقدشوندگی و ریسک عملیاتی با طلای فیزیکی متفاوت‌اند.

مقایسه خرید طلای 24 عیار و 18 عیار با 100 میلیون

قیمت هر گرم طلای 18 عیار امروز (1405/07/23) ۲۶,۳۵۶,۰۰۰ تومان و قیمت هر گرم طلای 24 عیار ۳۵,۰۰۴,۳۰۰ تومان باشد. اگر دو سرمایه‌گذار هرکدام 100,000,000 تومان برای خرید طلا اختصاص دهند، مقدار طلای قابل خرید آن‌ها متفاوت خواهد بود.

با سرمایه اولیه برابر، مقدار طلای خالصی که در این مثال به‌دست می‌آید تقریباً یکسان است. بنابراین، تفاوت عیار به‌تنهایی نشان نمی‌دهد کدام گزینه بازدهی بیشتری دارد؛ نتیجه نهایی به قیمت خرید و فروش واقعی، هزینه‌های معامله و شرایط بازخرید هر محصول بستگی دارد.

کلام پایانی | طلای 18 عیار بهتر است یا 24 عیار؟

طلای ۱۸ و ۲۴ عیار هر دو می‌توانند در سبد دارایی سرمایه‌گذار قرار بگیرند، اما تفاوت عیار به‌تنهایی معیار مناسبی برای انتخاب نیست. برای سرمایه‌گذاری، مقدار طلای خالص در برابر قیمت پرداختی، هزینه ورود و خروج، نقدشوندگی و ریسک اصالت مهم‌تر از عدد عیار است.
اگر هدف شما صرفاً سرمایه‌گذاری است، به‌جای اینکه فقط بپرسید «۱۸ عیار بهتر است یا ۲۴ عیار؟»، قیمت تمام‌شده هر گزینه و مقدار طلای خالصی را که در ازای پول خود دریافت می‌کنید مقایسه کنید.