با 100 میلیون چه طلایی بخریم؟

با 100 میلیون تومان، بر اساس قیمت هر گرم طلای 18 عیار در تاریخ 1405/07/11، می‌توان 3.76 گرم طلای 18 عیار خرید. اما مقدار طلایی که در عمل دریافت می‌کنید، به نوع طلا و هزینه‌های خرید بستگی دارد؛ برای مثال، می‌توان با همین میزان پول تا 3.72 گرم طلای آب‌شده سنتی، 3.68 گرم طلای آب شده آنلاین، 3.85 گرم طلای دست‌دوم، ربع‌سکه، سکه یک گرمی یا 2.83 گرم شمش 24 عیار خرید.

در این مقاله بررسی می‌کنیم که با 100 میلیون چه طلایی بخریم و هزینه‌هایی مانند کارمزد، اسپرد، اجرت، بسته‌بندی و حباب سکه چه اثری بر مقدار طلای قابل خرید ما دارند. همچنین مقایسه می‌کنیم که خرید یک‌جای این مبلغ بهتر است یا خرید پله‌ای و برای پس‌انداز با مبالغ کمتر چه گزینه‌هایی وجود دارد.

با 100 میلیون چقدر طلا می‌توان خرید؟

با 100 میلیون تومان و با قیمت فعلی هر گرم طلای 18 عیار در تاریخ 1405/07/11، یعنی 26,577,000 تومان، می‌توان 3.76 گرم طلای 18 عیار خرید. توجه کنید که این محاسبه فقط بر اساس قیمت هر گرم طلا است و هیچ‌گونه اجرت، کارمزد، مالیات و سایر هزینه‌های خرید در آن لحاظ نشده است.

در ادامه بررسی می‌کنیم که با 100 میلیون تومان، می‌توان کدام نوع طلا را خرید و هزینه‌های هر نوع طلا را نیز در محاسبه وزن آن لحاظ می‌کنیم.

با 100 میلیون چه نوع طلایی بخریم؟

با 100 میلیون تومان، گزینه‌های مختلفی برای خرید در طلا وجود دارد و تفاوت آن‌ها فقط به مقدار طلایی که دریافت می‌کنید محدود نیست. اجرت ساخت، کارمزد خرید، اختلاف قیمت خرید و فروش و حباب از عواملی هستند که باید هنگام انتخاب نوع طلا در نظر بگیرید.

در ادامه، طلای آب‌شده، طلای دست‌دوم، انواع سکه و انواع شمش را از نظر هزینه و ویژگی‌های خرید با بودجه 100 میلیون تومان بررسی می‌کنیم تا مشخص شود هر گزینه چه شرایطی دارد.

خرید طلای آب‌شده با 100 میلیون

برای خرید طلای آب شده، دو روش وجود دارد، یکی خرید فیزیکی و سنتی در بازار و دیگری خرید در پلتفرم‌های طلا است.

نکته مهم: در خرید سنتی، وزن قطعه آب‌شده به موجودی فروشنده و عرف بازار بستگی دارد و حداقل وزن ثابتی برای تمام طلافروشی‌ها وجود ندارد؛ اما وزن‌های حدود 5 تا 10 گرم و حتی بالاتر در بازار دیده می‌شوند و خرید وزن‌های بسیار پایین ممکن است در همه طلافروشی‌ها ممکن نباشد. برای نمونه، منابع بازار حداقل خرید فیزیکی را در برخی موارد 10 گرم عنوان کرده‌اند، درحالی‌که در بازار آنلاین قطعات آب‌شده با وزن‌های پایین‌تر هم عرضه می‌شوند.

اگر طلای آب‌شده را از بازار سنتی بخرید، اجرت ساخت ندارد و معاف از مالیات است؛ اما فروشنده معمولا کارمزدی بابت معامله دریافت می‌کند. اگر این کارمزد را بین 1 تا 2.5% به ازای هر گرم در نظر بگیریم و قیمت هر گرم طلای 18 عیار 26,577,000 تومان باشد:

قیمت نهایی هر گرم با کارمزد 1% فروشنده:

26,577,000 × (1 + 0.01) = 26,842,770 تومان

مقدار طلای آبشده قابل خرید با 100 میلیون تومان:

100,000,000 ÷ 26,842,770 = 3.72 گرم

اگر کارمزد فروشنده 2.5% باشد نیز با 100 میلیون تومان می‌توان 3.67 گرم طلای آبشده خرید:

100,000,000 ÷ 27,241,425 = 3.67 گرم

اگر طلای آب‌شده را از پلتفرم‌های آنلاین طلا خرید کنید، کارمزد معامله و اختلاف قیمت خرید و فروش (اسپرد) نیز روی مقدار گرم طلایی که به‌دست می‌آورید اثر می‌گذارد.

در زمان نگارش این مقاله، قیمت هر گرم طلای آب‌شده 26,577,000 تومان است و فرض کنید یک پلتفرم 300 هزار تومان اختلاف قیمت خرید با مرجع دارد و 1 درصد هم کارمزد خرید دریافت می‌کند؛ با این اوصاف هزینه هر گرم حدود 27,145,770 تومان می‌شود. در این شرایط، با 100 میلیون تومان می‌توان 3.68 گرم طلای آب‌شده آنلاین خرید.

در این صورت باید بررسی کنید که پلتفرم موردنظرتان، این مقدار طلا را به‌صورت طلای آبشده به شما تحویل می‌دهد یا به‌صورت شمش‌های شرکتی و سکه‌هایی مانند پارسیان؛ چون برای دریافت فیزیکی غیر از طلای آب‌شده لازم است که هزینه ضرب و بسته‌بندی را هم پرداخت کنید و این هزینه در پلتفرم‌ها مختلف فرق دارد.

خرید طلای دست‌دوم با 100 میلیون

طلای دست‌دوم معمولا به دلیل نداشتن اجرت ساخت یا پایین‌تر بودن هزینه‌های مرتبط نسبت به خرید طلای نو، می‌تواند با قیمت نزدیک‌تری به ارزش خام طلا معامله شود. اگر فرض کنیم قیمت هر گرم طلای 18 عیار 26,000,000 تومان باشد:

100,000,000 ÷ 26,000,000 = 3.85 گرم

در نتیجه با 100 میلیون تومان، در این شرایط می‌توان حدود 3.85 گرم طلای دست‌دوم خرید؛ یعنی بسته به اختلاف قیمت، تقریبا 0.09 گرم بیشتر از طلای ۱۸ عیار آب‌شده می‌توان خرید. این محاسبه بر اساس اختلاف قیمت هر گرم انجام شده و هزینه‌های احتمالی معامله در آن لحاظ نشده است.

خرید سکه با 100 میلیون

با 100 میلیون تومان، خرید سکه امامی و سکه تمام بهار آزادی امکان‌پذیر نیست؛ چون قیمت سکه امامی در تاریخ 1405/07/11 حدودا 274 میلیون تومان و سکه بهار آزادی حدودا 260 میلیون تومان است و هر دو فاصله زیادی با این میزان پول دارند. نیم‌سکه هم با قیمت حدودا 142 میلیون تومان، همچنان بیش از سرمایه 100 میلیون تومانی است.

در این شرایط، گزینه‌های قابل بررسی برای خرید طلا با 100 میلیون تومان، ربع‌سکه و سکه گرمی هستند. قیمت ربع سکه حدود 78 میلیون تومان است؛ بنابراین با 100 میلیون تومان می‌توان یک ربع‌سکه خرید و حدود 22 میلیون تومان باقی می‌ماند.

سکه گرمی نیز با قیمت حدود 38 میلیون تومان، از نظر مبلغ ورودی گزینه ارزان‌تری است و با 100 میلیون تومان می‌توان 2 سکه گرمی خرید و حدود 24 میلیون تومان باقی گذاشت.

خرید شمش طلا با 100 میلیون

شمش‌های طلای شرکتی در وزن‌های مختلف عرضه می‌شوند؛ از شمش‌های یک‌گرمی گرفته تا 10، 20، 100 و حتی 250 گرمی. عیار شمش نیز روی مقدار طلای خالص آن اثر دارد؛ بنابراین برای محاسبه مقدار قابل خرید با ۱۰۰ میلیون تومان، باید قیمت هر گرم را متناسب با عیار در نظر گرفت. با قیمت هر گرم طلای 18 عیار 26,577,000 تومان، محاسبه به این صورت است:

100,000,000 ÷ 26,577,000 = 3.76 گرم

یعنی از نظر ارزش طلای خام، حدود 3.76 گرم شمش 18 عیار می‌توان خرید.

برای طلای 24 عیار هم با قیمت هر گرم 35,318,000 تومان در تاریخ 1405/07/11 نیز داریم:

100,000,000 ÷ 35,318,000 = 2.83 گرم

بنابراین با این بودجه حدود 2.83 گرم شمش 24 عیار قابل خرید است. البته در خرید شمش شرکتی، وزن‌های استاندارد، بسته‌بندی و کارمزد یا حاشیه فروش هم می‌تواند باعث شود مقدار واقعی قابل خرید کمی کمتر از این محاسبه باشد.

مقایسه خرید طلای آب‌شده، دست‌دوم، سکه و شمش با 100 میلیون

در این مقایسه، طلای دست‌دوم با قیمت 26 میلیون تومان به ازای هر گرم، بیشترین وزن اسمی طلا را با 100 میلیون تومان در اختیار خریدار قرار می‌دهد؛ اما هزینه‌های احتمالی معامله در محاسبه آن لحاظ نشده است.

در بازار سکه، مقایسه وزنی چندان شدنی نیست؛ چون با 100 میلیون تومان نمی‌شود سکه امامی، تمام بهار آزادی یا نیم‌سکه خرید و سرمایه باید بین یک ربع‌سکه یا دو سکه گرمی تقسیم شود.

با 100 میلیون یک‌جا طلا بخریم یا کم‌کم؟

اگر 100 میلیون برای خرید طلا کنار گذاشته‌اید، دو روش دارید: خرید یک‌جای طلا یا تقسیم سرمایه و خرید در چند مرحله.

در خرید یک‌جا، تمام سرمایه در همان قیمت وارد بازار می‌شود و اگر بعد از خرید، ارزش طلا افزایش پیدا کند، کل سرمایه از رشد قیمت بهره می‌برد، اما در صورت کاهش قیمت، کل خرید نیز هم‌زمان تحت‌تأثیر قرار می‌گیرد.

در خرید پله‌ای شما در چند نقطه مختلف بازار خرید می‌کنید و وابستگی سرمایه به قیمت یک روز خاص کمتر می‌شود. مثلا، می‌توانید 100 میلیون تومان را به 4 بخش 25 میلیون تومانی تقسیم کنید و هر بخش را در یک مرحله وارد بازار کنید. در این حالت اگر قیمت طلا بعد از خرید اول کاهش پیدا کند، بخشی از سرمایه همچنان نقد می‌ماند و می‌توانید خرید بعدی را در قیمت پایین‌تر انجام دهید. البته اگر قیمت طلا افزایش پیدا کند هم آن میزان نقدینگی شما رشد قیمت را تجربه نمی‌کند.

بنابراین انتخاب بین خرید یک‌جا و پله‌ای به هدف شما از سرمایه‌گذاری و تحمل نوسان بستگی دارد؛ خرید پله‌ای بیشتر برای مدیریت ریسک زمان ورود استفاده می‌شود.

چگونه با پول کم طلا پس‌انداز کنیم؟

برای پس‌انداز طلا با سرمایه کم، لازم نیست منتظر بمانید تا پول کافی برای خرید یک قطعه بزرگ طلا جمع شود. می‌توانید خرید را به‌صورت تدریجی و متناسب با مبلغی که هر ماه کنار می‌گذارید انجام دهید. در بازار ایران، سکه‌های پارسیان در وزن‌های پایین حتی 100 یا 50 سوتی عرضه می‌شوند. طلای آب‌شده نیز یکی دیگر از روش‌های پس‌انداز تدریجی است، به‌خصوص در بازار آنلاین که برخی پلتفرم‌ها امکان خرید وزن‌های کمتر از قطعات رایج بازار فیزیکی را فراهم می‌کنند.

در نتیجه، برای پس‌انداز با پول کم، می‌توان خرید را به‌صورت تدریجی انجام داد و بین قطعات کوچک فیزیکی مانند سکه پارسیان و طلای آب‌شده با وزن پایین، بر اساس هزینه‌های معامله و شرایط خرید انتخاب کرد.

بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت چیست؟

برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، هزینه ورود و خروج از بازار مهم‌تر می‌شود؛ چون ممکن است در فاصله زمانی کوتاه، بخش قابل‌توجهی از سود احتمالی صرف کارمزد، اختلاف قیمت خرید با مرجع یا اختلاف میان قیمت خرید و فروش شود.

بر اساس گزینه‌هایی که در این مقاله بررسی کردیم، طلای آب‌شده و طلای دست‌دوم به دلیل نداشتن اجرت ساخت و امکان خرید بر اساس وزن، برای بررسی در سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت مناسب‌تر هستند؛ البته در طلای آب‌شده باید کارمزد معامله و در خرید آنلاین، اسپرد و هزینه‌های احتمالی تحویل فیزیکی را هم در نظر گرفت.

در مقابل، سکه به دلیل وجود حباب می‌تواند در کوتاه‌مدت علاوه‌بر تغییر قیمت طلا، تحت‌تأثیر تغییرات حباب نیز قرار بگیرد. شمش هم با وجود عیار و استاندارد مشخص، ممکن است هزینه بسته‌بندی و حاشیه فروش داشته باشد. بنابراین برای انتخاب بین این گزینه‌ها، بهتر است قبل از خرید فقط به رشد احتمالی قیمت طلا نگاه نکنید و هزینه تمام‌شده خرید و اختلاف قیمت خرید و فروش در زمان خروج را هم محاسبه کنید.

کلام پایانی | با 100 میلیون طلا بخریم یا نه؟

با 100 میلیون تومان می‌توان طلا خرید، اما انتخاب نوع طلا به هدف سرمایه‌گذاری، هزینه‌های خرید و فروش و میزان نقدشوندگی بستگی دارد. طلای آب‌شده و دست‌دوم بر اساس محاسبات این مقاله مقدار بیشتری طلا در اختیار شما می‌گذارند، اما خرید سکه یا شمش هزینه‌ها و ملاحظات متفاوتی دارند. باید قبل از خرید، قیمت نهایی هر گزینه و مقدار طلایی که در ازای سرمایه خود می‌گیرید را محاسبه کنید؛ چون قیمت پایین‌تر هر گرم به‌معنای خرید بیشتر یا هزینه کمتر نیست.